Σ Smart Calculators
Gratis · Sin registro

Calculadora de Interés Compuesto

Visualiza cómo crece el dinero cuando el interés genera interés. Modela capital, aportaciones regulares y cualquier frecuencia de capitalización desde anual hasta continua.

Entradas interés compuesto

This calculator is for informational purposes only and does not constitute financial advice. Consult a licensed financial advisor before making financial decisions.

¿Qué es el interés compuesto y por qué importa?

El interés compuesto es el fenómeno donde el interés que ganas se añade al capital, de modo que el interés del siguiente período se calcula sobre un saldo ligeramente mayor. Con los años y décadas, esa pequeña adición en cada período se convierte en una diferencia enorme comparada con el interés «simple». Entender el interés compuesto es la base de casi toda decisión financiera seria: planificación de jubilación, pago de hipoteca, ahorro para una vivienda, evaluación de cuentas de ahorro.

La razón por la que la capitalización es tan poderosa es que es exponencial, no lineal. A un 7 % anual, un saldo se duplica en unos diez años (la regla del 72 dice 72 / 7 ≈ 10,3). Otros diez años y se cuadruplica. Treinta años y es casi ocho veces la cantidad inicial.

Cómo funciona esta calculadora

Fórmula estándar para capitalización periódica:

VF = P × (1 + r/n)n × t

Para capitalización continua:

VF = P × er × t

La calculadora es agnóstica de moneda: introduces el símbolo que quieras. No realiza cálculos de impuestos ni ajustes por inflación. Los resultados son nominales.

Ejemplo de cálculo

Empiezas con 10.000 y añades 200 al mes durante 20 años al 7 % anual, capitalizado mensualmente. El capital de 10.000 crece a unos 40.387. Las 48.000 de aportaciones crecen a aproximadamente 104.185. Saldo final: unos 144.572. De eso, unos 86.185 son intereses ganados.

Cómo interpretar el resultado

El saldo final es un número nominal. No tiene en cuenta la inflación. Para obtener el valor real (ajustado por inflación), resta la inflación esperada de la tasa de interés antes de ejecutar el cálculo.

Errores comunes

  • Usar una tasa poco realista. Elegir 12 % porque un blog lo prometió. Los rendimientos a largo plazo de renta variable global están más cerca del 7 % nominal.
  • Olvidar la inflación. 1 millón dentro de 40 años no es lo que 1 millón vale hoy.
  • Ignorar las comisiones. Una comisión anual del 1 % puede reducir tu saldo final en un 20-30 % en 30 años.
  • Dejar de aportar temprano. La capitalización es más fuerte en los últimos años.
  • Asumir una tasa constante. Los rendimientos reales son volátiles.

Cuándo consultar a un profesional

Esta calculadora es una herramienta educativa. La planificación financiera real implica impuestos, inflación, riesgo, liquidez, seguros, planificación patrimonial y tus circunstancias personales. Si planificas la jubilación, compras una vivienda o manejas una herencia, habla con un asesor financiero fiduciario.

Esta calculadora es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento financiero.

Frequently Asked Questions

¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés ganado tanto sobre tu capital original como sobre el interés que ya se ha añadido a la cuenta. Debido a que el interés mismo genera interés, el saldo crece más rápido con el tiempo que con el interés simple.
¿Con qué frecuencia debe capitalizarse el interés?
Una capitalización más frecuente produce saldos finales ligeramente más altos, pero la diferencia entre capitalización diaria y continua es pequeña con tasas por debajo del 10 %. La capitalización mensual es la más común en la vida real.
¿Qué fórmula usa esta calculadora?
Para capitalización periódica: VF = P × (1 + r/n)^(n × t). Para capitalización continua: VF = P × e^(r × t). Las aportaciones mensuales se manejan con la fórmula estándar de valor futuro de una anualidad.
¿Esta calculadora incluye inflación o impuestos?
No. Los resultados son nominales. Para estimar rendimientos reales (ajustados por inflación), resta tu tasa de inflación esperada de la tasa de interés antes de ingresarla. Para rendimientos después de impuestos, consulta a un contador.
¿Debo aportar al inicio o al final del mes?
Aportar al inicio de cada mes (anualidad anticipada) gana un poco más de interés porque tu dinero tiene un mes extra para capitalizarse.
¿Es realista asumir un 7 % de rendimiento?
Históricamente, los mercados de renta variable global diversificados han rendido aproximadamente 7-10 % anual nominal en períodos de varias décadas, con significativa volatilidad anual. Bonos típicamente 3-5 %. Cuentas de ahorro 0-5 % según el entorno de tasas.
¿Por qué el saldo final crece tanto en los últimos años?
Así es el crecimiento compuesto. Al principio la mayor parte del crecimiento viene de las aportaciones. A medida que el saldo crece, el interés sobre el interés se convierte en el motor dominante. Por eso empezar temprano importa tanto.
¿Esto es asesoramiento financiero?
No. Esta calculadora es solo para fines educativos e ilustrativos. Asume una tasa de rendimiento constante, lo cual nunca ocurre en la vida real. Consulta a un asesor financiero autorizado antes de tomar decisiones de inversión.